Taux immobilier 2025 à Bordeaux et Gironde : Comment obtenir le meilleur crédit ?
- Sélection Immo Neuf
- 27 févr.
- 10 min de lecture
Dernière mise à jour : 3 mars
L’accès à un financement avantageux pour l’achat immobilier reste une priorité en 2025.
Avec la remontée progressive des taux d’intérêt depuis 2022, il devient crucial d’adopter une approche méthodique pour maximiser vos chances de négocier le meilleur taux possible.
Cet article explore les stratégies à adopter pour obtenir le taux immobilier le plus compétitif en 2025, et comment ces taux influencent le coût global de votre crédit.
SOMMAIRE
1. L’évolution des taux immobiliers en 2025 : une montée en puissance
Les taux immobiliers ont été en constante évolution ces dernières années, et cette tendance pourrait se maintenir.
En 2025, certains signes de stabilisation apparaissent, mais il est essentiel de comprendre d’où viennent ces variations pour mieux anticiper l’avenir.
Pourquoi les taux immobiliers augmentent ?
Depuis 2022, nous avons assisté à une remontée rapide des taux d’intérêt, due à plusieurs facteurs économiques majeurs :
• Inflation et politique monétaire de la BCE : La Banque Centrale Européenne a augmenté ses taux directeurs afin de freiner l’inflation dans la zone euro. Ce resserrement monétaire a eu un impact direct sur les prêts immobiliers.
• Reprise économique post-pandémie : Après une période d’incertitude due à la pandémie de COVID-19, les économies mondiales ont connu une reprise, entraînant une hausse de la demande de crédits et donc une pression sur les taux.
• Concurrence entre les établissements financiers : Les banques, face à une demande de crédit moins élevée, cherchent à se différencier en ajustant leurs taux.
Vers une stabilisation des Taux en 2025 ?
D’après les prévisions économiques, la tendance des taux pourrait se stabiliser en 2025. Bien que les taux d’intérêt restent plus élevés que ceux observés en 2021-2022, certains analystes estiment que les politiques économiques des grandes institutions, comme la BCE, pourraient aider à abaisser légèrement ces taux au fil de l’année.
2. Taux immobilier actuel : À quoi s’attendre ?
En février 2025, voici un aperçu des taux moyens observés pour les prêts immobiliers en France, selon la durée du crédit et le profil des emprunteurs. Ces taux varient en fonction de plusieurs critères, tels que l’apport personnel, la durée du prêt, et la stabilité de vos finances.
Durée du prêt Taux moyen
10 ans 3,50 % 4,00 %
15 ans 3,80 % 4,30 %
20 ans 4,00 % 4,50 %
25 ans 4,30 % 4,80 %
Taux plus bas pour les bons dossiers
Les profils emprunteurs jugés “solides” peuvent bénéficier de taux plus compétitifs. Un apport personnel élevé, un revenu stable, et un taux d’endettement maîtrisé sont des atouts majeurs pour négocier un taux plus bas.
3. Comment obtenir un bon taux immobilier en 2025 ?
Il existe plusieurs stratégies à adopter pour obtenir le meilleur taux immobilier, notamment la préparation de votre dossier et la comparaison des offres.
Voici les principaux leviers à actionner pour maximiser vos chances de décrocher un financement avantageux en 2025.
🔹 3.1. Présenter un bon profil d’emprunteur
Les banques privilégient certains critères lors de l’étude de votre dossier. Vous pouvez améliorer votre profil emprunteur en suivant ces recommandations :
• Un apport personnel conséquent : Disposer d’un apport de 10 à 20 % du prix du bien peut faire la différence. Plus votre apport est élevé, plus vous serez perçu comme un emprunteur fiable.
• Des revenus stables et suffisants : Un CDI ou un statut de fonctionnaire est souvent apprécié, car il garantit une source de revenus stable.
• Un faible taux d’endettement : La règle est simple : plus votre capacité d’endettement est faible, plus vous augmentez vos chances de décrocher un taux intéressant. Un taux d’endettement de moins de 33 % est idéal.
• L’absence de dettes anciennes : Si vous avez un historique de remboursement de dettes irréprochables, cela peut jouer en votre faveur.
💡 Conseil : avant de solliciter un prêt, il est judicieux de réduire vos dettes existantes et de renforcer votre apport pour maximiser vos chances.
🔹 3.2. Comparer les offres de prêt et jouer sur la concurrence
Les banques varient leurs offres en fonction de leur stratégie commerciale. Ne vous limitez pas à une seule banque ! Voici quelques astuces pour trouver la meilleure offre :
• Comparer au moins 3 à 5 banques : Consultez les établissements traditionnels, les banques en ligne, ainsi que les néobanques, qui peuvent parfois offrir des taux plus bas.
• Faire appel à un courtier immobilier : Un courtier connaît bien le marché et peut vous aider à trouver des offres que vous ne trouverez pas nécessairement en contactant directement les banques.
• Demander à votre banque actuelle : Les banques peuvent proposer des conditions préférentielles aux clients fidèles, donc n’hésitez pas à solliciter votre banque actuelle.
💡 Bon à savoir : La comparaison des taux inclut aussi les frais de dossier, les assurances emprunteur et la durée du crédit. Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux nominal.
🔹 3.3. Négocier le taux et les conditions
Les banques sont souvent ouvertes à la négociation, surtout si vous présentez un bon dossier. Voici les éléments clés à négocier :
• L’assurance emprunteur : L’assurance peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. Vous pouvez opter pour une délégation d’assurance afin de réduire cette dépense.
• Les frais de dossier : Certaines banques acceptent de les réduire, voire de les supprimer.
• Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : Demandez à ce que ces frais soient allégés ou supprimés si vous souhaitez rembourser par anticipation votre crédit.
💡 Astuce supplémentaire : Si votre dossier est solide, vous pouvez demander une révision à la baisse de votre taux en cas de baisse générale des taux d’intérêt.
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4. Acheter maintenant ou attendre une baisse des taux ?
Le dilemme entre acheter maintenant ou attendre une baisse des taux est légitime.
Voici les avantages et inconvénients de chaque option :
Acheter maintenant
Avantages : ✅Accès immédiat
✅Moins de concurrence
Inconvénients : ❌Taux plus élevé
❌Mensualités plus lourdes
Attendre (repousser le projet)
Avantages : ✅ Baisse de taux
✅Crédit moins coûteux
Inconvénients : ❌Augmentation des prix
❌Risque de pénurie
💡 Quel Choix Faire ?
Si vous trouvez un bien qui correspond à vos critères, acheter maintenant peut être une bonne option, car vous pourrez peut-être renégocier votre taux dans les années à venir si les conditions de financement s’améliorent.
En revanche, si vous pouvez attendre et que la baisse des prix immobiliers semble réaliste, vous pourrez potentiellement économiser sur le coût global du crédit.
5. Marché propice aux bonnes affaires avec les retours de lots immobiliers neufs
Pour ceux qui recherchent des biens immobiliers à prix intéressants, les retours de lots sont une option intéressante. Et qui dit retour de lot, ne dit pas bien neuf de bas de gramme, au contraire !
Votre futur bien de vos rêves se trouve peut-être dans ces opportunités immobilières.
Mais qu’est-ce qu’un retour de lot, et pourquoi est-ce une opportunité à ne pas manquer ?
🔹 Un Retour de Lot, C’est Quoi ?
Un retour de lot est un bien immobilier neuf qui revient sur le marché à la suite de l’annulation d’une vente, souvent pour une raison de financement (par exemple, un emprunteur qui n’a pas pu obtenir le financement nécessaire). Ces biens, encore neufs, sont remis en vente, souvent à un prix inférieur à celui du marché.
🔹 Pourquoi les retours de lots sont-ils attractifs ?
• Des prix plus bas : En raison de l’annulation de l’achat initial, ces biens sont souvent vendus à un prix réduit, ce qui permet d’économiser une somme importante.
• Disponibilité immédiate : Contrairement à un achat traditionnel où vous devez attendre plusieurs mois avant d’emménager, un retour de lot est généralement disponible rapidement.
• Tous les avantages du neuf : Les biens sont neufs, ce qui signifie moins de travaux, des performances énergétiques optimales et des garanties constructeur.
Obtenez le meilleur taux et saisissez les opportunités !
En 2025, obtenir un bon taux immobilier nécessite une préparation soignée, une analyse minutieuse des offres et une négociation efficace. En combinant ces stratégies et avec l’option des retours de lots immobiliers, vous maximisez vos chances de réaliser un investissement immobilier avantageux à moindre coût et rapidement.
🚀 Vous pensez que l’immobilier neuf est hors de portée ? Détrompez-vous ! Grâce aux retours de lots, vous pouvez acquérir un bien neuf, immédiatement livrable et à prix réduit.
❓ FAQ : Tout savoir sur les taux immobiliers en 2025
1. Peut-on négocier son taux après avoir signé son prêt ?
Oui, il est possible de renégocier son taux immobilier après la signature du prêt. Deux options s’offrent à vous :
• La renégociation avec votre banque : Si les taux du marché ont baissé et que votre profil financier est toujours solide, vous pouvez demander à votre banque une révision de votre taux. Cependant, la banque n’est pas obligée d’accepter.
• Le rachat de crédit par une autre banque : Si une autre banque propose un taux plus avantageux, vous pouvez faire racheter votre crédit. Cette opération entraîne des frais (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, nouvelle assurance), donc elle est surtout intéressante si l’écart de taux est significatif.
💡 Astuce : La renégociation ou le rachat de crédit sont surtout rentables en début de prêt, lorsque les intérêts représentent une part importante des mensualités.
2. Quel impact a l’assurance emprunteur sur le coût total d’un prêt immobilier ?
L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total d’un crédit immobilier. En moyenne, elle peut représenter entre 25 et 35 % du coût total du prêt. Le montant de cette assurance dépend de plusieurs facteurs :
• Votre âge et état de santé
• Le type de contrat choisi (assurance de groupe de la banque ou délégation d’assurance)
• Le montant emprunté et la durée du prêt
💡 Bon à savoir : Grâce à la loi Lemoine, en vigueur depuis 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pour une offre plus avantageuse, sans attendre la date anniversaire du contrat.
3. Comment éviter un refus de prêt immobilier en 2025 ?
Les refus de prêt sont de plus en plus fréquents, notamment en raison de la hausse des taux et du durcissement des critères d’octroi des banques. Voici comment maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier :
✅ Optimisez votre taux d’endettement : Il doit rester inférieur à 35 % de vos revenus (assurance incluse).
✅ Soignez votre apport personnel : Un apport d’au moins 10 à 20 % du prix du bien est recommandé.
✅ Montrez une gestion financière exemplaire : Évitez les découverts bancaires et remboursez vos crédits en cours.
✅ Préparez un dossier complet : Présentez des documents clairs et à jour (contrats de travail, relevés de compte, justificatifs de patrimoine, etc.).
💡 Astuce : Si votre dossier est juste limite, essayez d’inclure un co-emprunteur ou une caution bancaire pour rassurer la banque.
4. Est-il encore possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport ?
Obtenir un prêt immobilier sans apport est devenu plus difficile en 2025, mais ce n’est pas impossible. Les banques exigent généralement un apport pour couvrir au minimum les frais de notaire et de garantie.
Toutefois, certaines situations permettent encore d’emprunter sans apport :
• Vous êtes primo-accédant jeune et en CDI
• Vous achetez un bien via un prêt aidé (PTZ, prêt action logement, etc.)
• Vous avez un revenu élevé et une épargne disponible
• Vous investissez dans un bien locatif avec un bon rendement
5. Quels sont les frais annexes à prévoir lors d’un achat immobilier en 2025 ?
En plus du prix d’achat du bien et des intérêts du crédit, plusieurs frais annexes sont à anticiper :
• Les frais de notaire : Environ 7 à 8 % du prix d’un bien ancien et 2 à 3 % pour un bien neuf.
• Les frais de dossier bancaire : Entre 500 et 1 500 € selon la banque.
• L’assurance emprunteur : Environ 0,20 % à 0,60 % du capital emprunté par an.
• Les garanties bancaires (hypothèque, caution) : Entre 1 et 2 % du montant du prêt.
• Les charges de copropriété et la taxe foncière : À anticiper dans votre budget annuel.
💡 Astuce : Certains frais comme l’assurance et la garantie bancaire peuvent être négociés pour réduire le coût total de l’opération.
6. Faut-il privilégier un taux fixe ou un taux variable en 2025 ?
En 2025, les taux fixes restent la norme, car ils garantissent une stabilité des mensualités sur toute la durée du prêt. Cependant, le taux variable peut être une option intéressante si vous êtes prêt à prendre un certain risque.
💡 Conseil : Si vous optez pour un taux variable, privilégiez un prêt capé (ex : taux variable + 1 % maximum), qui limite l’augmentation potentielle du taux.
Cette FAQ vous apporte des informations complémentaires pour mieux comprendre les enjeux du financement immobilier en 2025. Que vous soyez primo-accédant ou investisseur, bien préparer votre dossier et comparer les offres restent les clés pour obtenir un crédit avantageux.
